80后是悲催的一代
赶上了教育收费、就业难、高房价
辛苦工作了大半辈子
是时候退休享享清福了吧
对不起
十几二十年后
还将面临几乎崩溃的养老体系
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养老金结余将在2035年耗尽
近日中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》（以下简称《报告》）。
这是中国社科院世界社保研究中心第二次发布养老金精算报告。和去年的《中国养老金精算报告 2018-2022》相比，今年的报告将预测期从 5 年延长至 30 年。
《报告》预测，未来 30 年制度赡养率翻倍。仅从制度赡养率上看（不考虑人均待遇的提高），城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升。
简单地说，2019 年由接近2个缴费者来赡养一个离退休者，而到了2050年则几乎1个缴费者需要赡养一个离退休者。
《报告》同时预测，当期养老金结余将于2028年出现赤字并不断扩大。累计结余将于2027 年达到峰值6.99万亿元，并在2035 年耗尽。
2035年看似遥远，其实不然。即使年纪最大的80后，到那时还依然没超过退休年龄。
（图片来源：每日经济新闻）
此外，《报告》指出，中央调剂制度仅在一定程度上延缓了当期结余的两级分化，但基金可支付月数两极分化趋势依然明显。
2025年以后，超过基准线的省份一直维持在17个，低于警戒线的省份数量却在继续增加，到2028年高达13个，而介于基准线和警戒线之间的省份到 2028 年只有两个。
看到这些数据，隐隐地感到悲哀，也替未来的年轻人感到亚历山大！
针对这些现实问题，国家不会让养老金一直捉襟见肘，国家肯定会想办法保障养老保险的正常进行。比如现在正在推行延长退休年龄，将要实施“渐进式延迟退休”；全面放开生育限制，甚至提倡“以房养老”等。
我们是要相信在国家的各种政策下，养老金政策不至于完全亏空，等我们老了，还是可以拿到一点的。
有人问美国人怎么养老，不知道大家有没有注意到，来中国旅行的美国人有不少是退休的老年人。
美国的社会福利在西方国家不是最好的，但其社会安全金体系却是全世界最大的。美国90%以上的工薪族在退休后都可以领到社安金。
美国养老体系主要构成：
1、国家社安金
由政府主导并执行的社会养老保险制度，也就是社会保障金（Social Security，俗称退休福利）。社安金的多少根据你每年报税的情况定，报税多的社会贡献大，社安金数目也多（每年还有法定3%左右的通货膨胀增幅）。
联邦法律规定，只要在美国有累计十年（可以间断）的报税记录， 就有资格在退休后领取政府给的社安金，早退的只能领75%，晚退的可多领，达到132%。
2、企业退休金计划(401K)
企业给与公司管理人员和全职员工设立的公司退休金账户 (DefineContribution Plan 如 401k和 DefineBenefit Plan 如Pension)。
公司设立的退休金账户主要的好处有：公司每年提供年收入3%-12%的补助或更高；公司每年会补助给公司管理者和员工年收入的3%-12%的补助；员工也可以选择把自己一部分的收入放在公司的退休金账户内。放进去的这部分钱是不用交当年的个人所得税的，并且投资获利也不需要交税，只有在退休后领取的时候按照退休后的税率交税。
即使是出现公司倒闭或者换工作之类的情况，公司的退休金账户中的钱也不会有损失。在遇到法律纠纷需要赔款时，这些钱是不会赔给别人的。
3、个人养老计划(IRA)
由个人负责、自愿参加的个人储蓄养老保险制度，即个人退休金计划，简称IRA。与401K账户不同，IRA账户由参与者自己设立，所有16岁以上70.5岁以下、年薪不超过一定数额者，均可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户，而且不论其是否参加了其他养老金计划。
美国养老体系的三大支柱，第一支柱社会保障金只起到养老托底的作用，只能维持基本生活水平。
第二支柱和第三支柱才是美国国民养老的主要来源。其中，美国401K退休计划是重中之重。
美国401K退休计划其实就是每个月公司和职工双方都往这个账户上汇入一定的金额，然后交给基金公司管理，进行投资，主要投资养老目标基金，职工退休了之后就可以从中拿到一部分养老金，用来生活。
总之，如果我们想晚年活得更舒服，就只能现在继续努力赚钱，提早布局，筹划养老投资。不仅仅为了我们自己，更是为了自己的下一代能够增加更多的保障。
本文文章、图片来源于网络
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